北京：“創信融”平臺助紓困 小微企業“信用”變“融資”

　　“太高效了！一天時間銀行就完成了貸款審批，這筆錢對我們來說真是‘及時雨’！”看著公司賬戶打入了300萬元信用貸款，現金流重新盤活，北京中檢安泰診斷科技有限公司相關負責人終于松了口氣。

　　今年以來全國各地疫情頻發，多數受到疫情沖擊的企業亟需金融支持。在北京，人行營業管理部推出的“創信融”企業融資綜合信用服務平臺，助力一批和北京中檢安泰診斷科技有限公司一樣的遇困企業拿到了“救命錢”。記者近日獲悉，平臺運行一年多來，已精準支持中小微企業6800余家，發放純信用貸款68億元，其中小微、首貸企業分別占99%、76%。

　　就在不久之前，中檢安泰還面臨著前所未有的資金困境。隨著常態化核酸檢測要求的逐步實行，核酸檢測的準確性、時效性面臨著更高的要求，公司還承擔著多個關鍵診斷試劑的研發工作，需要加大實驗耗材采購，企業現金流壓力陡增。

　　“我們考慮到去銀行申請貸款，又擔心銀行受到復工影響，貸款審批流程比平時更慢?！逼髽I相關負責人心里萬分焦急。

　　企業的擔憂是多余的，人行營業管理部推出的“創信融”項目解決了企業的燃眉之急。北京銀行加入了“創信融”工程，在平臺支持下為普惠小微企業推出了全線上特色產品“e惠融”。對接到中檢安泰的融資需求后，銀行通過數據驅動、精準畫像、主動服務，實現企業貸款申請、審批、放款全流程線上辦理，企業負責人只要動動手指提交相關材料，其余貸款審批工作全由銀行來完成，一天時間就完成了貸款利率低至4.35%的300萬元信用貸款，為企業生產經營和關鍵診斷試劑的研發工作提供了資金支持。

　　為何銀行一天就能完成批貸？“跑起來”的大數據發揮了關鍵作用。

　　據介紹，“創信融”平臺聯通北京市大數據平臺“金融公共數據專區”，匯聚金融、政務、市場等多個領域的上億條市場主體數據，為接入平臺的商業銀行提供小微企業精準畫像，有效支持銀行貸前、貸中、貸后的全流程風控，小微企業信用貸款產品申請成功率可提升80%。

　　值得一提的是，平臺還直連銀行授信審批系統，在“沙盒”環境中與銀行聯合構建信用評價模型后，將評價結果直接納入銀行自身風控模型，實現授信審批全流程線上化。小微企業獲貸平均時長由原來的10個工作日大幅壓縮至12分鐘，最快更可實現“秒放貸”, 融資效率顯著提升。

　　缺乏抵押物是小微企業融資路上的“絆腳石”，平臺上16家試點銀行紛紛推出“無抵押、無擔保、純信用、線上化”的貸款產品，有效滿足大量輕資產小微企業的融資需求，目前平臺信用貸款率100%，首貸企業占比76%。

　　第一次申請貸款的聯科云創（北京）科技有限公司就嘗到了“甜頭”?！拔覀儧]申請過貸款，是‘信用白戶’，銀行能給我們批貸款嗎？”聯科云創財務負責人心里并沒有底氣，向交通銀行普惠直營團隊打來了求助電話。雖說企業擁有多項國內專利、商標及軟件著作權，但唯獨沒有房產等抵押物。

　　銀行工作人員收到咨詢后，立即上門為企業法人及財務等主要管理人員耐心講解小微企業金融支持政策、普惠各項產品業務特色及申請條件。銀行工作人員介紹，平臺可更多維度采集企業外部數據，為信用優質企業提供低成本純信用融資方案。

　　抱著試一試的態度，企業法人用手機掃碼填寫信息，幾分鐘便完成了業務申請，驚喜地發現可以獲得超過150萬元的信用授信額度。

　　由于這家公司還是高新技術企業、專精特新企業，是北京市重點服務支持對象，交通銀行還為企業申請了更加優惠的利率定價。在企業準備好相關材料后，銀行上門后第二天便完成了貸款審批與客戶提款?！奥牭竭@是交行和人民銀行合作的產品，我們申請和使用貸款更放心，額度和利率都很滿意！”企業管理人員交口稱贊。

　　人行營業管理部相關負責人介紹，“創信融”平臺重點助力科技、文化創新企業，有效支持北京市優質小微企業成長為創新重要發源地。目前平臺獲貸企業中科技文化類企業占1/3，信用貸款加權平均利率約為4.3%，小微企業融資成本顯著下降，至少節約資金成本1億元；平臺獲貸企業中高精尖產業企業已達1000家，其中一年期及以上的中長期貸款占84%。

　　記者了解到，金融監管部門持續引導北京地區銀行機構聚焦先進制造業、科技創新、小微民營等重點行業領域，持續加大信貸投放力度，助力穩住經濟大盤。北京地區信貸投放重點突出，制造業貸款、普惠小微貸款持續高速增長，有力地支持了首都經濟高質量發展。

　　據人行營業管理部數據，3月末，金融機構普惠小微貸款余額6831.0億元，同比增長20.6%，比同期各項貸款增速高12.4個百分點，比年初增加455.0億元；4月末各項貸款增加額為近十年以來同期最高，有力支持實體經濟。

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