2023年全國優化不動產登記領域營商環境典型案例集（一）

　　近年來，各地認真貫徹落實黨中央、國務院“放管服”改革和優化營商環境決策部署，創新服務舉措，持續優化營商環境，不斷提升不動產登記便利化水平，取得了積極成效。落實全國自然資源工作會議要求，根據部自然資源確權登記局2023年工作要點，為總結地方典型經驗做法，強化示范引領，中國不動產推出全國優化不動產登記領域營商環境典型案例，共四期，本期分享的第一期14個案例主要聚焦加強登記稅務協同、登記金融協同，優化業務流程，推進信息共享集成等方面，展示改革成果，供各地學習借鑒。

　　案例1：不動產登記“稅費同繳”的深圳實踐

　　廣東省深圳市為進一步優化不動產登記營商環境，根據國務院營商環境創新試點工作安排，在實現登記、交易和繳納稅費“一窗受理、集成服務”的基礎上，充分發揮“不動產登記+納稅服務”信息共享和業務協同的基礎性優勢，進一步升級稅費繳納模式，實現不動產登記“稅費同繳”，即“前臺一次繳納稅費、后臺自動清分入賬（庫）”。

　　主要做法

　　總體構架。深圳市規劃和自然資源局會同深圳市財政局、國家稅務總局深圳市稅務局等相關單位，明確了“無需設立中轉賬戶，引入清算機構、前臺一次繳清稅費、后臺自動清分入賬（庫）”的總體思路。經研究選定中國銀聯作為清算機構，稅費不需要在中轉賬戶停留，實現支付平臺與稅務、財政稅費直繳。

　　實施機制。各相關單位細化工作計劃，明確責任分工和完成時限，建立例會溝通機制，確保按照時間節點高質量完成各項工作任務。系統上線運行后，及時收集工作人員在實操過程中的意見和建議，實時對系統進行優化升級，不斷提高系統操作的準確度和便捷性。

　　技術支撐。從業務和技術兩個層面打通登記、稅務、財政、銀聯的信息系統，實現交易賬單信息流和資金流的觸發、聯通、聚合與拆解。由不動產登記機構提供稅費合并支付業務申報服務及支付渠道，不動產登記系統和POS（銷售終端）程序通過訪問銀聯繳款網關，傳送訂單信息，發起賬單支付，接收扣款及銷賬結果，銀聯繳款網關向發卡行發起扣款，并向國庫信息系統和財政非稅系統發起查詢、銷賬、對賬等業務流程。

　　操作終端。繳款人通過銀聯借記卡或單位結算卡在不動產登記窗口POS終端刷卡線下一次性繳款，或通過“i深圳”App（手機軟件）掃描不動產登記窗口出具的受理通知書上的繳款二維碼，調用銀聯云閃付線上一次性繳款，銀聯再通過后臺進行清算入國庫（或入財政專戶）。

　　主要成效

　　“稅費同繳”以多部門業務數據共享為基礎，建立快捷高效的集成化業務辦理服務體系，實現了不動產登記系統、房產交易稅費管理系統、非稅收入電子化管理系統、銀聯支付平臺等的數據對接，體現出業務系統跨部門互聯互通，數據共享的優勢。

　　通過系統優化改造，銀聯系統與市財政非稅系統、財稅庫行橫向聯網，系統功能更智能、更便民，運用場景更豐富、更廣泛，可實現“實時申報、實時繳款、實時開票”。企業群眾可選擇線上線下多種支付方式完成不動產交易稅費的繳納，只需掃一次碼（或刷一次卡），即可實現一次繳清稅費。

　　“稅費同繳”是登記、稅務、財政三部門深化業務聯辦的創新改革舉措，解決了稅費系統分離、繳款程序復雜、繳款環節眾多等客觀現實造成的難題，為廣大企業群眾提供高效、便捷的政務服務，實現了“讓數據多跑路，讓群眾少跑腿”的服務宗旨，較大程度地提升了企業群眾辦理不動產轉移登記的便利度，自2022年7月上線后立即得到了廣泛關注和應用。截至目前，6萬多筆涉稅業務采用新模式完成稅費繳納。

　　案例2：六安持續推進“稅費同繳 合一支付”

　　安徽省六安市堅持以人民為中心, 聚焦企業和群眾“難點、堵點、痛點”問題，以不動產登記信息平臺為支撐，構建數據共享、業務協同的不動產登記服務新模型，創新推廣“稅費同繳、合一支付”，不動產登記服務再提升。

　　主要做法

　　構建一體化平臺，打通“合一支付”渠道。依托電子政務外網和自然資源業務專網等平臺，通過登記信息平臺與政府數據共享交換平臺或部門業務系統的對接，共享12個部門信息，實現在線比對、校驗登記所涉信息，建立統一的不動產“網上（掌上）登記中心”，構建“外網申請、在線審核”模式，提供網上預約申請、網上進度查詢、網上登記受理和網上開具電子票據等服務；利用大數據、人臉識別、在線支付等技術，提供銀行卡、微信、支付寶等多種支付渠道，實現不動產登記“合一支付，一碼繳清”，登記納稅辦結時間由原先60分鐘以上壓縮至20分鐘以內。

　　強化部門間協作，一個環節協同辦理。與住建、稅務、銀保監等部門建立聯動機制，以“辦好一件事”為標準，推行不動產登記、交易、辦稅一體化服務，優化窗口設置，撤銷稅務窗口和不動產收費窗口，相關業務并入“一窗”申請受理環節。采取不動產轉移登記計稅價格由系統即時確定，做到一房一價或實行承諾制，依據轉讓合同價先行申報，同時稅務部門啟動風險管理，將不動產計稅價格確定、稅費申報繳納、不動產登記三個環節合并為一個環節，大大提高存量房尤其非住宅計稅價格效率。

　　掃碼支付“稅費同繳”，自動清分即時入庫。為進一步消除不動產交易繳稅辦證過程中繳納土地出讓金的屏障，全面提高不動產登記效率，六安市通過智慧信息化平臺建設，打通了公安、民政、市場監管、稅務、房產交易等多部門多系統數據壁壘，成功將土地出讓金繳納環節納入不動產登記納稅一體化流程，進一步提高了“交易、納稅、登記一窗受理”功能多樣性。平臺一端連接“安徽省不動產交易稅收管理系統”，推送不動產交易、登記以及土地出讓金計價信息并獲取納稅三要素；一端連接“安徽省統一公共支付平臺”，推送不動產登記信息并獲取不動產登記費繳款碼；最終將納稅信息以及登記費信息推送至銀聯支付平臺并獲得支付二維碼；實現不動產登記費、契稅和印花稅等房產交易稅款，與土地收益金（出讓金）“稅費同繳、合一支付”。為滿足用戶的多樣化需求，平臺提供了權利人繳納全部費用、義務人繳納全部費用、權利人與義務人各自繳納費用等多種支付方式；平臺根據用戶選擇的支付方式自動組合應繳費用。用戶微信、支付寶掃碼后，通過“云閃付”App（手機軟件）或銀聯在線支付網頁端繳納費用，繳納資金經中國銀聯接口劃分，按照繳納的稅費類型，直接進入國庫和非稅賬戶，不經停第三方（銀行）賬戶。

　　強化事中事后監管，提升辦事質量和效率。采取“一對一、面對面”模式，不動產登記綜窗中的稅務人員負責稅款審核，一名登記人員匹配一名稅務人員，及時溝通減少矛盾，提高效率，減少企業和群眾等待時間。對于有欠稅的企業，不再將清稅作為不動產轉移時向企業征繳稅款的前置條件，企業可直接繳納契稅等；明確事中事后監管辦法，督促納稅義務人如實申報納稅并主動配合主管稅務機關開展后續管理，通過事中事后監管保障稅款應收盡收，讓登記既有“速度”也有“溫度”。

　　取得成效

　　以“稅費同繳、合一支付”為引領，不斷創新服務舉措。應用電子材料、電子簽名、電子印章、電子合同、電子證書證明全程電子化流轉，打通線上稅費支付的“中梗阻”，實現業務辦理全程“不見面”；開拓了“掌上辦、自助辦”體驗區，通過“導辦+幫辦”的服務模式，全程實現“零材料”“云簽字”“云支付”，真正實現全業務類型掌上自助辦理全新服務渠道。

　　進一步壓縮了工作時限，提升企業群眾的滿意度。以為企業和群眾“辦好一件事”為出發點和著力點，以辦事材料越來越少、辦事時間越來越短、辦事成本越來越低為目標，努力提升登記質效，2021年拓展到全業務類型一日辦結，實現“五個一”的六安模式，即：一個平臺，部署“互聯網+不動產登記”一體化平臺，將登記、交易、繳稅多項業務合成一項業務，構建線上線下“一窗受理云平臺”；一套材料，通過辦事人的身份證件可以直接獲取到相關單位的電子資料、電子照，統一上傳，多部門共享；一個環節，不動產交易繳稅辦證全流程、全環節“并行辦、集成辦”；一碼繳清，一窗平臺生成稅費二維碼，網上支付，手機支付；一次不跑，實現全業務類型“一網通辦”全流程“云”幫辦，指引輔導即時辦結，證書郵寄到家。

　　節約辦事成本，樹立綠色登記新理念?！岸愘M同繳、合一支付”的應用既起到了便民利企創優營商環境的功效，又達到了節約辦事成本的目的?！耙淮霸破脚_”自2021年上線以來，為3.6萬多用戶提供了該項服務，其中“跨省通辦”500多戶；線上零材料提交5.1萬余戶，助力流動服務車入企辦證5000余宗，助力商品房“交房即發證”1.8萬余戶，為積極推行“無紙化、零見面”綠色登記模式打下了堅實的基礎。

　　案例3：重慶推行不動產登記“稅費同繳 一次付清”

　　重慶市為進一步深化不動產登記、交易和繳稅“一窗受理、并行辦理”，加快推行不動產登記費等非稅收入和契稅等合并一次繳納改革，出臺《關于做好存量房轉移登記稅費同繳工作的通知》，極大提升了便利度，助力營造一流營商環境。

　　主要做法

　　稅費信息自動提取。自然資源、財政、稅務、金融等加強部門協同，聯通不動產登記、稅務等業務系統，實現數據實時共享。一是共享信息核算稅費。不動產登記系統受理業務后及時計費，并將不動產登記費有關信息推送至“規劃自然資源局非稅收費管理系統”；同時，不動產登記系統將業務受理信息推送至稅務系統，供稅務人員核稅計稅。二是集成信息合并稅費。工作人員進入“規劃自然資源局非稅收費管理系統”，查詢待收費金額?！耙巹澴匀毁Y源非稅收費管理系統”通過業務編號自動從稅務系統獲取“三要素”（即銀行端查詢繳費憑證序號、納稅人識別號、稅務機關代碼）及稅款信息，并將稅款信息與不動產登記系統推送過來的登記費信息合并為一個待繳費業務，在查詢結果中顯示。

　　整合渠道一次支付。整合稅款、登記費原本各自的支付途徑，采用中國銀聯作為稅款和登記費的繳納渠道。一是銀聯自動核查、一次扣款。在稅費繳納環節，將合并后的待繳費業務傳送至POS機（銷售終端）或者以二維碼的形式展示在電子簽批屏上。企業和群眾刷卡或掃碼點擊支付的同時，銀聯系統以非稅收入繳款碼，自動從財政系統中獲取登記費信息，進行核查；銀聯系統以非稅收入繳款碼和稅收三要素進入稅務系統，核查稅款信息。登記費信息和稅款信息核查無誤后，銀聯系統從企業和群眾的支付賬戶中實現扣款。二是完稅、完費信息及時推送?？劭畛晒?，銀聯系統及時將完稅、完費信息分別推送給財政和稅務系統?！胺嵌愂召M管理系統”向財政非稅系統確認登記費繳款狀態后，實時將登記費支付結果推送至不動產登記系統；稅務系統實時將完稅信息推送至不動產登記系統，及時登簿。企業群眾可通過微信或支付寶在線獲取登記費電子發票，通過電子稅務局申領納稅發票。

　　稅費收入自動清分。在銀聯系統扣款成功后，充分利用現有的對賬、資金清算的模式，對該筆交易流水剝離出稅款和非稅款（不動產登記費），完成稅款、非稅資金清算與劃付。

　　取得成效

　　一是打通登記、稅務、財政及銀聯等系統，實現存量房轉移登記涉及的核稅、繳稅、繳費等信息由系統“自動提取、自動匯集、自動清分、及時入庫”，解決群眾辦理存量房轉移登記需要兩次刷卡（掃碼）支付登記費、契稅等稅款問題。

　　二是進一步提升了企業群眾辦事便利度，自2022年5月推行以來，累計辦理“稅費同繳”業務7.89萬件。

　　案例4：成都登記費和土地出讓金網上繳費開票“一次網辦”

　　為持續優化營商環境，四川省成都市不動產登記將劃撥補辦出讓業務納入“一窗受理”，實現不動產登記費和土地出讓金網上繳費、開票“一次網辦”，提高群眾辦事便利度，提升群眾體驗感和滿意度。

　　主要做法

　　全鏈條網辦，不動產登記繳費、開票、退費全流程“不打烊”。自不動產統一登記工作開展以來，成都市積極探索各項便民服務舉措，2018年6月開通登記費在線繳納，辦事群眾可通過“成都市不動產登記網上辦事大廳”或“成都不動產登記”官方微信公眾號使用微信、支付寶等網上繳費。2019年4月，啟用了不動產登記費電子票據，在線繳費的同時即可一鍵下載電子票據。2021年3月，推出網上退費服務，只需手機拍照上傳銀行卡和居民身份證便可一鍵申請退費。

　　深挖細節，劃撥補辦出讓業務納入“一窗受理”。積極協調稅務部門，將劃撥補辦出讓業務納入“一窗受理”。申請不動產登記涉及劃撥補辦出讓的，登記機構受理登記業務的同時核算土地出讓金生成費源信息，并推送至稅務部門，稅務部門生成待繳稅費信息，申請人可選擇線上或線下一并繳納登記費、土地出讓金和稅款。

　　便民高效，持續深化在線繳納土地出讓金服務。2021年6月25日，成都市實現了土地出讓金網上繳費和電子票據服務。通過“成都市不動產登記網上辦事大廳”或“成都不動產登記”官方微信公眾號可一次性繳納登記費和土地出讓金，一鍵下載電子票據。2022年，國有土地使用權出讓收入劃轉稅務部門征收后，為確保原土地出讓金線上線下雙服務的平穩過渡，登記機構主動與稅務部門對接，實現了通過稅務部門“蓉票兒”小程序，選擇微信、支付寶和云閃付等在線方式繳納土地出讓金和稅款。

　　取得成效

　　優化營商環境，提升“互聯網+不動產登記”服務能力和水平。通過部門協同、信息共享的方式，成都市實現不動產登記費、土地出讓金網上繳費、電子票據開票和退費全鏈條網上辦理。2018年6月至2022年底，網上繳登記費129.75萬件，共1.81億元；土地出讓金通過網上繳費5971筆，共4788.51萬元，開具電子票據5971張。

　　便捷高效，節約群眾辦事時間。群眾辦理國有土地使用權出讓、房改房和經濟適用住房轉讓等相關業務時，無需跑多個單位、多個窗口，提交多份資料，只需一個登記窗口即可辦理，平均節約群眾辦事時間2小時以上，提升了便利度。

　　案例5：江陰加強部門聯動助推存量房“帶押過戶”

　　江蘇省江陰市聚焦存量房合并抵押業務，以《民法典》為政策指引，聯合市住房置業擔保公司、市稅務局、市住建局、銀行等部門，推出轉移登記、舊抵押權變更登記、新抵押權登記“存量房帶抵押三合一登記”業務，有效降低交易成本，壓縮登記時間、精簡登記環節，持續釋放市場活力。

　　主要做法

　　貫通共享渠道。2021年，開始著手線上蘇小登平臺建設工作，聚焦民生關切，回應群眾期盼，中心爭取資金、打破壁壘，建立了“線上蘇小登”與“集成服務平臺”共享渠道，打通登記和金融合作高速通道，實現銀行抵押信息、住建合同信息、稅務納稅信息、不動產登記信息雙向實時互通、實時反饋，實現存量房帶抵押三合一登記。

　　重塑辦事流程。存量房帶抵押三合一登記業務要求買賣雙方真實成交，賣方房產抵押清晰、還款正常，且成交金額能夠覆蓋賣方貸款余額。具體流程為：買賣雙方簽訂買賣合同，并與銀行簽訂“三合一”業務協議，約定資金流轉方式，同時買賣雙方與銀行簽訂抵押變更協議、抵押設立協議，最后申請辦理轉移合并抵押登記。

　　優化登記模式?！叭弦弧蓖睫k。根據新的辦事流程，改造不動產統一登記系統，增設“三合一”登記受理入口。買賣雙方只需一次申請，即可同時辦理存量房買賣轉移、抵押變更、抵押設立“三合一”登記業務，一次收件、一份材料，3項業務“同步辦”“合并辦”，生成一本產權證書、兩本登記證明（變更后的證明、新抵押設立后的證明）。賣方貸款還清后，及時辦理抵押注銷登記。原登記模式，共需2個工作日，在優化系統后，大膽探索，重新整合辦公場所，下沉審核人員，后置掃描環節，實現該業務“當場即辦”。

　　取得成效

　　降低辦事成本。賣方不用為籌款發愁，買方不用擔心自己的首付款資金安全，降低了交易成本、規避了交易風險，真正為群眾增添便利。

　　節省辦事時間。原登記模式需要抵押人先償清抵押權人債務后，辦理抵押注銷登記，再辦理存量房合并抵押登記，需在銀行、登記部門來回奔波，至少經過2次申請、2次審核、2次登簿?，F在省去銀行還貸、抵押注銷環節，直接“合并辦”解決群眾“來回跑”。

　　案例6：濟南以四舉措推動二手房“帶押過戶”

　　山東省濟南市圍繞破解“帶押”二手房買賣時間長、流程復雜、風險大、成本高等堵點難點痛點問題，在全面實施“云登記”“云柜臺”服務基礎上，創新推出以“省成本、減時間、降風險、活經濟”為主要特點的二手房“帶押過戶”登記新模式，實現無需提前還貸，即可進行不動產轉移登記、抵押登記同步辦理，有效緩解資金壓力、提高交易效率、降低業務風險，探索出了一條政府貼心、業主省心、銀行放心的二手房過戶新路徑。

　　主要做法

　　精準設計制度流程，把交易成本“省”下來。一是政策支持，推行“雙預告登記”。創新實行二手房轉移及抵押“雙預告及預轉本登記”模式，引導金融機構調整貸款放款流程，將必須正式過戶、抵押登記后才可放款的流程調整為預告登記放款，以預告登記保障銀行業務安全，為實現“買方用新貸還賣方舊貸”提供政策保障。二是再造流程，減少直接交易成本。針對待過戶房產處于“在押”狀態的堵點，重塑交易流程，把賣方解除抵押的環節由傳統交易的第一步調整為最后一步，賣方無需預先自籌大額過橋資金還款，降低交易成本；買方無需先行墊付房款給賣方還款，避免房產無法過戶帶來的“錢房兩空”風險。三是以點帶面，引導銀行積極參與。以建設銀行、工商銀行、北京銀行為試點，簽訂框架協議，引導銀行積極改變傳統模式，買方銀行依據預告登記提前放款，賣方銀行允許抵押房產進行轉移登記。在成功試點的基礎上，積極協調其他金融機構廣泛參與，目前工行、農行、建行、交行等國有銀行及北京銀行等股份制銀行正在同步調整內部業務流程，積極參與濟南二手房“帶押過戶”業務。

　　完善優化服務平臺，把時間成本“減”下來。一是搭建金融機構網上抵押平臺。通過征信專線與58家駐濟金融機構（含金融資產公司）聯網并簽訂協議，延伸抵押登記端口，實現全程“云端”辦理，抵押登記半個工作日辦結，抵押注銷登記網上“即傳即辦”。二是發揮中介機構前哨作用。將不動產登記“云柜臺”融入中介機構第三方交易平臺，交易雙方完成簽約、交易后，借助區塊鏈、人臉識別、電子簽名等技術，在中介機構端發起線上申請，登記機構遠程審核，實現二手房登記線上辦理，由原來至少需要到登記機構跑兩次，變為一次不用跑。三是搭建買賣雙方直接申請登記平臺。依托實名認證、人臉識別和電子簽名技術，買賣雙方辦理轉移登記可直接在“山東政務服務網”或“愛山東泉城辦”APP完成登記、納稅申請，形成電子化申報材料，稅務和登記部門網上完成審核，申請人線上繳納稅費，即可領取電子證照或郵寄證書，實現全程網辦“零跑腿”。

　　強化資金安全，把交易風險“降”下來。全程保障，杜絕“黑中介”。充分發揮委托、代辦、合同審查等法律效力，為二手房交易提供全鏈條安全保障。有效杜絕過去因委托中介代辦出現的中介鉆空子掙取差價甚至騙取房產等問題。

　　政企聯手交互賦能，讓經濟“活”起來。一是有效規范從業主體行為。通過推動業主與銀行直接對接交流，避免中介機構不規范的合同條款及高額居間費用，實現不動產解押、過戶、抵押全流程公開透明和線上辦理，杜絕虛假申報和非法挪用購房資金。二是有力提振經濟活力?！皫а哼^戶”模式一經推出即引發社會強烈反響，當日接聽咨詢電話1千余個，2天內各媒體共刊發信息6867條。海爾綠城全運村一幢3600萬的二手房，因為房子存在抵押，無法找到能夠居間還貸的業主和金融機構，致使一年多時間未能成交，通過“帶押過戶”新模式，僅用時3天即順利融資還貸并完成過戶。

　　取得成效

　　覆蓋面廣、流程更完善、改革更徹底。一是參與銀行數量多、聯動強，實行征信專線互聯模式，目前已有建行、工行、北京銀行等17家銀行，同行、跨行業務均能順利完成；二是涉及貸款類型多，涵蓋公積金貸款、跨行貸款、同行貸款、住宅及非住宅貸款等多種類型；三是交易完成金額大，新模式推出3周，共辦理55筆業務，涉及資金1.69億元；四是大幅壓縮辦理時限，“帶押過戶”業務2—3天即可完成，相對于之前先解押再過戶抵押的傳統流程，辦理時限壓縮了80%，至少減少8到10個工作日。

　　大幅降低交易成本、融資成本，助力經濟社會發展。按3周業務交易數據平均墊資成本計算，市場主體的直接墊資成本由187.43萬元降至16.97萬元，平均每筆交易成本由3.41萬元降至0.31萬元，成本分別下降90.95%和90.9%。

　　案例7：成都以“套餐式”服務助推存量房“帶押過戶”

　　為持續優化營商環境，解決存量房交易過戶中“轉貸”辦理時間長、交易風險高、資金負擔重等問題，四川省成都市探索推出存量房“帶押過戶”“套餐式”登記新模式，進一步發揮登記與金融服務市場主體作用，優化存量房轉移和抵押權登記“一件事”辦事流程，降低不動產交易和成本，提升登記效率，持續提升企業群眾獲得感和滿意度。

　　主要做法

　　探索創新，制度化推動“帶押過戶”走深走實?！睹穹ǖ洹返?06條明確了抵押期間允許“帶抵押過戶”。為充分發揮不動產“物”的效用、促進市場交易便捷度提供了制度基礎，成都市啟動“帶抵押過戶”創新服務探索，在前期探索階段辦理“帶抵過戶”登記業務2510件，一定范圍內滿足了市場需求。經過兩年的探索實踐，2023年1月，出臺由五部門聯合印發的《關于進一步推進存量房“帶抵押過戶”登記服務的通知》，探索推出存量房“帶押過戶”“套餐式”登記新模式。

　　“套餐式”服務，滿足各類主體需求。根據市場需求和銀行業金融機構貸款資金風險防控所需，買賣雙方和貸款銀行可自主選擇三類“套餐式”登記服務，真正實現不用先歸還原房貸就可以完成過戶、抵押、發放新的貸款。具體為：一是抵押權變更及轉移登記模式。即買賣雙方向同一銀行申請貸款的，買賣雙方簽訂存量房買賣合同，向銀行提出“帶押過戶”，銀行審批通過后向不動產登記機構提出登記申請，不動產登記機構合并辦理存量房轉移登記+抵押權變更登記；買賣雙方向不同銀行申請貸款的，雙方簽訂存量房買賣合同，向雙方銀行提出“帶押過戶”，銀行審批通過后簽訂轉讓原抵押權和變更抵押內容協議，并向不動產登記機構提出登記申請，不動產登記機構合并辦理存量房轉移登記+原抵押權轉移登記+抵押權變更登記。二是新舊抵押權分段登記模式。即買賣雙方簽訂存量房買賣合同后，向銀行提出“帶押過戶”，銀行審批通過后向不動產登記機構提出登記申請，不動產登記機構合并辦理存量房轉移登記+抵押權首次登記（順位抵押）；結清原抵押貸款后，賣方貸款銀行申請辦理原抵押權注銷登記。三是新舊抵押權組合登記模式。即買賣雙方簽訂存量房買賣合同后，向銀行提出“帶押過戶”，銀行審批通過后向不動產登記機構提出登記申請，不動產登記機構合并辦理存量房買賣轉移登記+抵押權注銷登記+抵押權首次登記。同時，申請人還可選擇通過辦理存量房轉移及抵押權“雙預告登記”，引入資金監管機制，確保存量房交易和資金安全。

　　取得成效

　　聚焦難點堵點，不斷提升服務便利度?！皫а哼^戶”“套餐式”創新服務舉措的推出，相比此前還清按揭才可解押、過戶，可以大大節約時間和金錢成本，同時提升二手房交易安全性。通過持續優化流程、精簡環節，實現帶押過戶“進一個窗口、交一套材料、辦一次業務”，減少群眾跑動次數，辦理時限也由原先的單項業務分別辦理需10到15個工作日壓縮至合并辦理1到3個工作日辦結，不僅優化了業務流程，縮短了辦理時間，提高了服務效率，也是對“因城施策用足用好政策工具箱”的重要實踐和有力探索。

　　深化部門協作，構建起長效工作機制。不動產登記機構牽頭，加強統籌協調，嚴格落實各部門工作職責，通過加強部門間業務協同，暢通信息共享通道，構建起高效運轉、風險可控的存量房“帶押過戶”的工作機制，切實發揮惠民利企政策實效，助企紓困優化營商環境。一是不動產登記機構持續推進不動產登記線上線下融合辦理，實現登記機構與銀行業金融機構“帶押過戶”的全流程不見面審批、無紙化辦理，提升登記效率。二是金融管理部門強化監管。圍繞存量房“帶押過戶”新特點，銀保監部門牽頭、人民銀行配合，指導銀行業金融機構優化貸款業務辦事流程，制定操作規程、業務指南，完善風險管控機制；指導銀協建立跨金融機構貸款審批互認機制，推進金融與登記系統融合；銀行業金融機構加強自身業務培訓。

　　案例8：武漢多部門協同推進二手房“帶押過戶”

　　湖北省武漢市為更好地落實《民法典》，協同金融等多個部門，持續推進二手房“帶押過戶”的全面落地，有效降低交易成本，提高交易效率，防范交易風險，助力營商環境優化。

　　主要做法

　　部門聯動，形成合力。多部門聯合印發政策文件，提供了交易、登記、金融信貸相互融合的二手房“帶押過戶”指導操作流程，即“簽訂購房合同—貸款審批—不動產登記—辦理結算”，明確了各部門在二手房“帶押過戶”中的職責分工，不動產登記機構負責優化二手房“帶押過戶”登記流程，銀行業金融機構創新二手房“帶押過戶”信貸政策。

　　創新二手房“帶押過戶”“三合一”登記模式。在全市范圍內，抵押貸款購買的房屋在抵押期間買賣過戶，且買方需要以該房屋申請抵押借款的，當事人可以向不動產登記機構一并申請辦理存量房轉移登記、新設抵押權首次登記、原抵押權注銷登記“三合一”登記。將辦理流程簡化為申請受理、審核登簿，同時詳細區分買賣雙方在同一銀行申請貸款和在不同銀行申請貸款的不動產登記申請材料，為當事人申請辦理不動產登記提供了明確的指引。同步改造不動產登記系統，設置“存量房買賣（帶押過戶）”登記模塊，為二手房“帶押過戶”登記提供了信息技術支持。

　　提供交易貸款資金安全政策支持。在貸款審批環節和辦理結算環節嵌入交易貸款資金管控，將買賣雙方簽訂房屋買賣合同與申請新貸款、還清原貸款等信貸流程有機融合起來，加強內控、審批、發放、管理等內部流程的銜接。探索多種方式進行資金管控，保障交易資金安全。

　　取得成效

　　堅持“以人民為中心”的工作理念，為人民群眾解決了最關心的現實問題。針對廣大市民紛紛通過市民熱線、城市留言板等形式反饋二手房“帶押過戶”的需求和建議，展開專題調研和分析研究，并積極與住建、金融、人民銀行和公積金等部門溝通協作，快速制定二手房“帶押過戶”不動產登記政策，打通二手房“帶押過戶”難點問題。截至2023年1月底，武漢市共辦理二手房“帶押過戶”400余件，辦件數量持續快速增長，二手房“帶押過戶”在武漢市全面展開。

　　堅持以問題為導向的工作方法，解決了交易安全、資金安全問題。針對借款抵押合同中明確禁止或限制抵押不動產轉讓、致使“帶押過戶”實踐操作受限，買賣雙方缺乏信任、擔心“錢房兩空”，全流程銜接不夠、未形成合力等問題，有針對性地明確交易、登記、金融信貸相互銜接融合的二手房“帶押過戶”流程，降低交易風險。

　　案例9：吉林推進“無還本續貸”降低企業融資成本

　　吉林省自然資源廳聚焦企業循環貸款融資難、融資貴的問難，深入研究政策，廣泛開展調研，重組業務流程，創新開展支持企業“無還本續貸”不動產抵押登記業務，破解企業融資痛點。

　　主要做法

　　深入研究，出臺惠企政策。為切實解決企業融資難、融資貴問題，吉林省自然資源廳加強調研，總結吉林市、延吉市等地經驗做法，簡化辦事流程，將“還貸”涉及的抵押權注銷登記與“續貸”涉及的抵押權設立登記兩項業務作為“一件事”辦理，由原來的“兩次跑”變為“只跑一次”只需提交一套材料。與銀保監局聯合印發《關于支持小微企業續貸不動產抵押登記的指導意見》，銀行業金融機構與企業達成續貸協議后，“一并受理、同步審核、依次登簿”，將不動產抵押權注銷登記與抵押權設立登記合并辦理、無縫銜接，實現“無還本續貸”，保障了銀行權益。

　　組織解讀，確保政策落地。為保障政策有效落地和實施，與吉林省銀保監局共同組織召開支持小微企業續貸不動產抵押登記業務培訓會，充分解讀政策，交流實踐經驗，提高市縣不動產登記業務人員工作能力。召開工作推進會，對全省“無還本續貸”工作進行安排部署，建立月報制度，加強工作督導。

　　廣泛調研，擴大惠及范圍。通過調度會、交流會等形式，與多家政府部門和銀行業金融機構圍繞“無還本續貸”業務交流，完善政策措施。會同銀保監局聯合印發《關于支持小微企業續貸不動產抵押登記的補充通知》，明確銀行業金融機構可自主決定辦理續貸業務的范圍。

　　取得成效

　　破解了企業融資痛點。政策實施以來，全省累計辦理“無還本續貸”不動產抵押登記業務1.92萬余筆，涉及貸款金額870億元，預計為企業節省“過橋”“倒貸”成本約16.7億元，有效破解了企業融資痛點，助推吉林省營商環境進一步優化。

　　為地方立法提供實踐基礎。支持企業“無還本續貸”不動產抵押登記政策被寫入了《吉林省優化營商環境條例》，并將適用范圍由“小微企業”擴大為“市場主體”。

　　案例10：上海市推進抵押注銷登記掌上辦、網上辦、不見面、零跑動

　　上海市加強不動產登記、公積金中心、銀行以及抵押擔保公司之間的信息互通，探索解決市民房屋買賣還清貸款往返跑難題的有效途徑。

　　一、主要做法

　?。ㄒ唬┘訌娊y籌推進，構建服務中臺。協調多部門，主動跨前一步，構建服務中臺，串聯審批信息，反饋辦件狀態，打通跨部門、跨行業信息壁壘。參與房屋買賣抵押注銷的登記機構、公積金中心、擔保公司、相關銀行及抵押人全部接入“一網通辦”平臺。（二）強化自身內功，引領智能輔助審批。緊緊圍繞“云審批、云管理”工作目標，一方面，取消紙質材料傳遞，所有收件材料加蓋電子印章，既兼顧安全又確?！傲悴牧稀碧峤?；另一方面，系統自動匹配關鍵字段，符合要求即智能輔助審批登簿。（三）緊貼市民需求，堅持“一事聯辦”。針對貸款提前結清，可能涉及擔保費退還或補繳的問題，在“一網通辦”創新性增設企業公共服務事項，在抵押注銷的同時實現線上退費申請；后續還會增加職工申請提前結清貸款提取住房公積金事項，始終堅持“一件事”“一次辦”，不斷擴大受眾人群和服務范圍。

　　二、取得成效

　?。ㄒ唬┙y一平臺零跑動。依托“一網通辦”平臺，抵押人在線發起，抵押權人在線確認信息并提出申請，各部門并聯審批，通過“一網通辦”實時反饋辦理結果。全流程在線辦理，抵押人一次不用跑。（二）精簡環節減材料。抵押權人應用電子印章，通過“不見面辦理”系統與不動產登記機構數據直連，實現全流程電子化。流程優化后，抵押人無需提交紙質材料，抵押權人無需出具委托材料，省去了委托相關代理人提交申請登記的環節。（三）智能輔助審批省時間。根據抵押人提交的申請信息及抵押權人確認的案件信息，通過后臺數據匹配智能輔助審批完成審核注銷。符合條件的注銷登記減少人工干預，實現后臺“審批”，有效縮減辦件時間，極大提高工作效率，降低辦件錯誤風險。零接觸辦事，減少登記大廳人員聚集，滿足疫情常態下“不見面”辦理的特定要求，提升市民辦事體驗。

　　案例11：浙江推進不動產抵押登記與金融信貸協同辦理

　　浙江著力推進不動產登記與金融協同，推進“金融信貸+抵押登記”“一件事”改革，幫助企業群眾節省辦事時間，一定程度緩解企業融資難、融資貴。一、主要做法（一）全面部署。從企業群眾需求出發，浙江省自然資源廳與浙江銀保監管局密切配合，推進“金融信貸+抵押登記”“一件事”改革，先后印發了《開展不動產登記系統與金融綜合監管平臺對接工作的通知》《關于“總對總”方式不動產抵押登記線上辦理業務試運行的通知》等文件。（二）全力推進。建立抵押登記“總對總”聯辦機制，實現全過程“網上查、網上辦、零次跑”。推行省域“總對總”不動產抵押登記聯辦平臺建設，打通了省不動產登記一窗云平臺和省金融綜合服務平臺，實現全省全覆蓋、抵押登記“一次不用跑”。建立了工作協調機制，召開工作推進會，組織業務培訓，全力推進“總對總”抵押登記聯辦平臺建設。（三）全域規范。通過精心梳理抵押登記流程和申請資料，實現全省“八統一”，通過迭代升級和應用推廣，推動聯辦系統改進完善。

　　二、取得成效

　?。ㄒ唬崿F抵押登記“零資料、零次跑、零接觸”。通過“總對總”共享協作機制，實現銀行查詢、合同簽訂、貸款審批、抵押登記與貸款發放無縫銜接。通過在線申請、文件電子化材料共享和傳送，實現銀行和借款人申請“零資料”，辦事“零次跑”，人員“零接觸”。（二）實現抵押貸款“減時間、減成本、減風險”。通過對融資、轉貸、續貸、展期及涉及的簽訂抵押合同、辦理抵押登記實行“一站式”服務，實現無縫對接，減少了過橋資金，抵押人的融資壓力切實得到緩解。通過業務整合和流程再造，有效縮短了從申請抵押貸款到不動產抵押登記全流程的辦理時長。通過支撐銀行對抵押物信息的實時獲取，大幅提升信貸業務的安全管控力度，從原3個月縮減至T+1天，推動銀行“敢貸、愿貸、能貸”。（三）有效提升服務質效，實現惠民利企打造最優營商環境。截至2022年10月，浙江省不動產抵押登記協同辦理已經覆蓋11個地市、189家銀行、接入4461個銀行網點。全省近70%的不動產抵押貸款抵押環節通過“總對總”抵押登記聯辦平臺辦理，累計辦理247.40萬件抵押業務（日均6000件），涉及金額3.64萬億元，服務企業群眾367.36萬次，平均辦理時長從5-8天縮短至約4小時，辦理時長縮短超93%以上，為疫情防控和支持企業復工復產融資需求發揮重要作用。

　　案例12：金華推出“直通四辦”優化“不動產登記+金融服務”

　　浙江省金華市從“流程環節、申請材料、辦理時限”入手，持續推進不動產抵押登記全流程便捷化辦理，圍繞融資難、融資慢、融資貴，打破常規辦理程序，經過多輪業務組合和技術升級，打造“不動產登記+金融服務”新模式。一、主要做法（一）政策直通“組合辦”。制定出臺《關于深化不動產抵押登記金融協同助企實施方案》，全面實施八條措施高質量推進登記融資無縫對接。一是助力開發建設。針對企業投資建設開發需求，對于國有建設用地使用權抵押登記轉在建建筑物抵押登記的，企業無需先還貸、辦理土地使用權抵押登記注銷，直接將純土地抵押變更為在建建筑物抵押。二是暢通“抵押+轉移”。企業不動產在抵押狀態下辦理權屬轉移的，可直接辦理不動產轉移登記與抵押權變更登記。（二）平臺直通“線上辦”。一是平臺直通。依托浙江省金融綜合服務平臺和“不動產智治”應用平臺，搭建“總對總”線上辦理系統，延伸登記服務至銀行網點，實現不動產查詢、抵押、變更、注銷等業務網辦。二是網鏈拓延。實現“凈地抵押”、“在建建筑物抵押”等工業企業抵押全鏈業務納入網辦。三是智能輔助辦理。將抵押權注銷、抵押權預告登記、抵押權預告登記注銷等業務納入智能化輔助審批應用。（三）市域直通“全通辦”。一是統一標準。統一全市業務范圍、標準、材料清單、辦理時限等內容。二是政銀協作。與金融機構積極合作，確定接口標準，推動數據共享。與全市52家銀行111個分支網點簽訂“合作協議”，確定業務類型、收件清單、審查要求等。三是信息互通。異地申請、屬地審核、線上繳費、電子證照推送，實現就近辦、異地辦、一次辦。（四）服務直通“暖心辦”。設置企服專窗，專門受理企業續貸抵押類業務。綜合運用“預約”“延時”“周末不打烊”“綠色通道”等舉措，助企惠企。常態化對重點企業提供“點對點辦、部門聯辦”等服務。自助服務“不打烊”，實現不動產登記自助查詢、自助辦理后、自助打證。二、取得成效（一）政策賦能助力企業降本減負。破解企業融資、轉貸、續貸、展期辦理抵押登記連續貸款的難題，為建設項目提供建設周期融資“零斷檔”的抵押登記服務，辦理時限由原先的15天縮短至1天。2022年至今，辦理企業無還本續貸5700余筆，累計抵押金額74.87億元，為企業節省過橋資金超過8000萬元，減少跑動次數1.14萬余次。（二）數字賦能助力不動產登記提速增效。抵押登記全鏈網辦，節省兩地往返的時間成本，全程“不見面”、“無紙化”，辦理時限由原來的2個工作日壓縮至0.5個工作日內，提速75%。全市辦結異地企業類不動產抵押登記500多宗，涉及26地131家銀行，抵押金額達158.59億元。

　　案例13：西寧市推進實現不動產抵押登記“不見面辦理”

　　為深化“放管服”改革，進一步優化營商環境，青海省西寧市不動產登記機構與金融機構建立政企合作機制，采取“打通專線、銀行申請、信息互聯、結果反饋”方式，申請人在銀行服務網點外網提交申請資料，登記機構在內網完成無紙化審核并反饋登記結果，把互聯網和大數據應用到創新服務上，真正實現不動產抵押登記“不見面辦理”。

　　主要做法

　　延伸不動產登記端口。在銀行營業網點設置專門窗口，布設數據專線、配備設備、安排專職人員，提供“一站式”服務。

　　實現系統數據共享。通過不動產登記系統與銀行業金融機構信貸系統對接，實行數據共享，方便銀行網上查詢不動產登記信息。

　　優化辦理流程。銀行完成貸款審批的同時，上傳抵押合同等不動產抵押登記申請資料，提出抵押登記申請；不動產登記機構內網審核，審核通過后將登記結果推送至銀行金融信貸系統；貸款銀行接收不動產登記結果后，可選擇自主打印不動產登記證明或現場領取不動產登記證明。目前，西寧市不動產登記機構已與12家在青銀行業金融機構及2家州市級公積金中心開展協同合作，辦事群眾在辦理房屋貸款時同步申請辦理不動產抵押登記，實現“全程網辦”。

　　取得成效

　　節約辦事成本。辦事企業和群眾在銀行網點同時辦理貸款和抵押登記兩項業務，不動產登記實現了“不見面”審批，企業和群眾實現登記“零跑路”，節約了辦事成本，幸福感和獲得感極大提升。

　　提升服務效率。抵押貸款和抵押登記同步辦理，極大地提高了工作效率，不動產抵押登記3個工作日即可完成，節省了辦事群眾申請貸款和放貸審批時間，讓辦事群眾切實享受到“放管服”改革的紅利。

　　降低金融風險。貸款銀行通過授權自行查詢房源信息，既降低了貸款風險，辦事企業和群眾也無需提供房源證明。

　　案例14：南京市創新構建“不動產登記+金融”不見面服務體系

　　江蘇省南京市深化不動產登記領域“放管服”改革和營商環境建設，聚焦企業和群眾需求，創新構建“不動產登記+金融”不見面服務體系，實現“信息跑路代替人跑腿、不限辦理地點、24小時服務不打烊”，提升辦事企業群眾辦事便利度，助力經濟社會高質量發展。

　　主要做法

　　深化信息共享，構建涵蓋抵押貸款全生命周期的“不動產登記+金融”不見面服務體系。依托“點對點”專線聯通的南京市不動產登記信息共享服務系統（金融機構）、延伸至銀行的“互聯網+不動產登記”服務點和抵押權電子不動產登記證明的全面應用，不動產登記機構與全市37家商業銀行通過深化信息共享、強化工作協同、整合共享資源，建成涵蓋抵押貸款全生命周期的“不動產登記+金融”不見面服務體系。一是在貸前，銀行經授權可聯網查詢抵押物登記信息、住房套次信息，滿足貸款審批需要。二是在貸中，銀行和抵押人“一站式”辦理貸款面簽和抵押登記線上申請，不動產登記機構審核通過后向銀行發送電子不動產登記證明，并提供辦理進度線上實時查詢。三是在貸后，實時向聯網銀行推送在押資產的權屬變化信息（查封、新設立抵押登記等），結清貸款后由銀行線上單方申請抵押權注銷登記，不動產登記機構網上辦理，辦結后即短信告知抵押人。

　　堅持創新賦能，打造覆蓋面廣、輻射力強、高質量的“網上通辦”服務。按照“網上申請、實名認證、電子簽名、線上支付、電子證照、電子票據”的模式，積極應用人臉識別、活體檢測、證照OCR識別（光學字符識別）、政務云等技術，全面推廣應用不動產登記電子證照，并協同財政、銀行、CA認證（電子認證服務）等單位，攻克線上支付、不動產登記票據電子化、企業用戶認證注冊、電子簽名等技術難關，打造“線上蘇小登·南京E辦證”不動產登記網上“一窗辦事”平臺，實現登記信息查詢、抵押權登記、抵押注銷等事項異地可辦、網上通辦。

　　取得成效

　　提升登記效率。截至2022年6月，向金融機構和企業群眾提供各類登記信息查詢56萬次，抵押權登記全程網辦6萬件，核發抵押權電子證明98萬份，推送在押資產權屬變化信息152萬條，抵押注銷登記全程網辦37萬件。

　　縮短辦事時限。通過“不動產登記+金融”不見面服務體系，企業群眾和金融機構可網上辦理抵押貸款涉及的全部不動產登記事項，從原來至少跑4趟變為“零跑腿”，節省4個工作日以上時間，辦理成本顯著降低，服務體驗明顯優化。特別是在新冠肺炎疫情防控特殊時期，無接觸的“不動產登記+金融”不見面服務顯現出了無可比擬的優勢。

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