不久前，國內首單基于可信數據資產基礎設施DCB（以下簡稱“DCB”）的數據資產增信融資業務在上海落地，全國數據資產質押融資業務的額度也在滬創下新高。從增信貸款、質押融資，到保險、資產證券化等方式，滬上金融業正通過各種數據資產創新應用，探索數據資產融資新方式，加速釋放數據資產作為核心標的物的經濟價值。
盤活數據資產價值
上海數據交易所（以下簡稱“上海數交所”）DCB是鏈接數據交易和資產交易的橋梁，能夠全面、動態、實時、準確地描述數據資產形成、流通和交易的全過程，是底層資產數據披露的關鍵基礎設施。光大銀行上海分行攜手上海數交所、上海邁利船舶科技有限公司（以下簡稱“邁利船舶”），落地國內首筆基于DCB的數據資產增信融資業務，授信額度為500萬元。
據介紹，邁利船舶是一家專注船舶自動識別系統數據信息應用開發的公司，在日常經營中需要收集世界各地的衛星、基站、船舶數據，并基于此進行整合和研發生成數據產品和服務，銷售給航運產業鏈上下游企業。邁利船舶在上海數交所掛牌的數據產品均完成了合規和質量評估認證，并且有數據產品交易記錄。上海數交所根據邁利船舶在DCB上的數據產品交易相關記錄，生成DCB數據資產憑證，為數據資產創新應用的各參與方提供可靠信息來源和技術支撐。這筆業務是基于邁利船舶掛牌的“船舶最新AIS查詢”數據資產本身的價值，由光大銀行結合企業數據產品在上海數交所掛牌交易和內外部估值情況，基于數據資產的真實可追溯及預期現金流對企業進行授信的新型融資形式。
“對企業來說，DCB可用于描述企業數據資產現狀和融資活動；對評估機構來說，可通過企業授權，調用DCB上的數據資產權屬及交易信息用于數據資產評估，為評估工作賦能；對銀行來說，可通過企業授權，調用DCB上的數據資產交易、數據資產應用情況等信息，反映企業履約能力和資產價值?！惫獯筱y行上海分行相關人士向記者介紹道，DCB從多維度實現了數據資產全生命周期的覆蓋，支持數據資產業務創新，這筆新型融資業務也為數據要素型企業拓寬了融資渠道。
架起銀企互信橋梁
近日，北京銀行上海分行與數庫（上海）科技有限公司（以下簡稱“數庫科技”）合作，以數庫科技在上海數交所掛牌的數據資產產品“數庫產業鏈圖譜”進行質押，為企業提供2000萬元流動資金貸款。據悉，“數庫產業鏈圖譜”精準定位中國超過5000萬家上市及非上市企業的主營業務，并形成海量上下游產業關系及產業鏈條之間的網絡關系。上海數交所從數據主體、數據來源、數據內容、流通安全等方面對數據產品進行全方位評估，出具法律合規性、數據安全性報告，并提供數據資產價值評估與質押登記手續。
“此案例的亮點是上海數據交易所頒布的DCB數據資產憑證。DCB數據資產憑證是基于數據交易鏈，記錄數據資產的權屬、標的和合約等信息的憑證，承載一段時間內企業數據資產的資產信息、產品信息和交易信息。通過DCB數據資產憑證，幫助銀行在貸前階段快速準確地進行數據資產的權屬確認和價值評估，支撐銀行盡職調查和授信額度確認，在貸后階段幫助銀行進行持續的風險監測。并且，DCB數據資產憑證動態更新資產狀態，避免了數據資產重復質押的問題，幫助銀行實現質權?！鄙虾到凰嘘P人士介紹道，“DCB數據資產憑證具備全流程上鏈存證、公開透明、不可篡改、動態更新的技術特點，構筑了銀企互信的橋梁，最終北京銀行上海分行向數庫科技提供2000萬元授信?！?/p>
在現有質押體系下，企業將基于數據產品交易合約的應收賬款或數據資產作為信用擔保質押給銀行，以獲取銀行貸款，發揮數據要素的資產屬性，助力企業基于優質數據資產而非主體信用來拓寬融資途徑。在數據資產創新應用的過程中，一般涉及主體數據資產權屬問題和預期收益問題，金融機構都會要求提供數據資產評估報告，并估算收益現金流發生的情況。
除了增信和質押融資以外，目前數據資產創新應用的方向還包括轉讓、出資、保理、信托、保險、證券化等。上海數交所總經理助理劉小鈺表示，將數據資產轉化為可流通交易通證，讓數據資產在未來能夠真正像股票、債券一樣在交易市場上流通交易，或將撬動百億市場規模。
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