近日，中國建設銀行上海市分行與上海數據交易所深度合作，發放首筆基于上海數交所推出的數據資產信貸服務產品“數易貸”的數據資產質押貸款，標志著上海金融產品和服務創新的又一次重要躍升，將成為數據資產創新應用的典型示范案例。
“數易貸”是由上海數交所主導，并聯合多家銀行共同推出的數據資產信貸服務產品。上海數交所將以企業的數據資產為核心，通過信用貸款增信和質押貸款的兩類模式，為銀行提供一個創新、高效且風險可控的貸款投放渠道，體現數據資產在銀行信貸業務中的關鍵價值，促進銀行等金融機構服務數據實體經濟發展，共同繁榮數據要素市場。
近年來，黨中央、國務院高度重視發揮數據要素作用，積極推進數據資產基礎制度建設工作，數據資產入表和評估相關政策、數據資產管理指導意見相繼發布。隨著數據要素市場化配置加速推進，數據要素在金融服務領域正發揮著越來越重要的作用。
數據交易所作為連接數據供方和需方的橋梁，在推動數據資產業務創新化、案例化、標準化發展的過程中扮演關鍵角色。據悉，上海數交所推出創新型數據資產服務產品——“數易貸”，旨在進一步激活數據要素價值，推動形成可信的金融級數據資產，并通過高效對接信貸市場金融資源，推動數據資產價值發現，促進資本要素乘數據要素高質量發展。
建行上海分行該筆貸款的發放，依托于上海數交所“數易貸”服務，貫穿貸前、貸中及貸后的全生命周期管理。同時基于上海數交所的DCB（Data-Capital Bridge）“一橋、兩所、兩軸”架構來鏈接數據與資本兩個要素市場，能夠全面、動態、實時、準確地描述數據資產形成、流通和交易的全過程。該構架是底層資產數據披露的關鍵基礎設施，能夠確保數據資產的真實性、合法性和不可篡改性，為數據資產的質押提供了堅實的技術保障。在此過程中，銀行基于DCB數據資產憑證的動態資產數據開展信貸業務，并結合上海數交所給出的數據資產價值指導意見，據此發放貸款。
建行上海分行相關業務負責人表示，這筆基于“數易貸”服務的首單貸款，實現了數據資產“確權-評估-質押-貸款”全流程貫通，是建行上海分行在數據要素金融化領域“零的突破”，開創了建行系統內及當地國有行基于可信數據資產憑證(DCB)進行數據資產質押融資的先例。同時，這也有助于解決小微企業抵押難、貸款難、股權融資難的三大難題，為數字金融、普惠金融的發展注入新的活力。
這種新型貸款方式也為企業提供了更為靈活的融資渠道。此次貸款中，上海寰動機器人有限公司（速騰數據）是一家專注于數據中心機器人的公司，是典型的“輕資產、重數據”的企業。旗下子公司上海四卜格網絡科技有限公司在上海數交所完成了“數據中心運維大數據”系列數據產品的掛牌，并達成場內交易，為數據資產登記認證及價值評估提供了依據，是金融機構發放貸款的重要參考。
速騰數據負責人表示，因成立時間短、缺少物資性資產，存在融資渠道狹窄的困局。在銀行與上海數交所聯合推出數據創新服務的契機下，讓其發現數據資產也能作為質押物進行融資，這為企業拓展融資渠道、緩解融資困難提供了一種全新的解決方案。
隨著數據資產創新應用的不斷探索和推廣，數據要素的乘數效應將加快釋放，推動金融產品和服務的創新，為實體經濟注入新的活力。作為數據資產的交易組織樞紐，上海數交所擁有保障數據合規高效流通的制度體系和基礎設施，能為促進數據資產創新應用提供基礎支撐。下階段，上海數交所將通過與銀行深度合作，形成更多代表性應用案例，提供實踐示范，同時著力構建完備的數據資產制度體系，促進數據資產的合規流通與高效利用。
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