各監管分局(含原濟源監管組),各省轄市、濟源示范區、航空 港區知識產權局，各政策性銀行、大型銀行河南省分行，各股份 制銀行鄭州分行，河南省聯社，中原銀行、鄭州銀行，各省級財產險公司，省銀行業協會，省保險行業協會：
為深入貫徹國家金融監督管理總局、河南省委省政府關于開 展知識產權質押融資的決策部署，促進我省銀行保險機構加大對 知識產權運用的支持力度，提高中小微企業融資可得性，提升服務實體經濟質效，現就進一步做好知識產權質押融資工作通知如下：
一、總體要求
(一)指導思想
堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫 徹黨的二十大精神，立足河南新發展階段，貫徹新發展理念，深化金融供給側結構性改革，促進知識產權資源轉化為生產要素打造多層次、專業化、特色化的知識產權質押融資體系，塑造知 識產權價值實現的河南樣板。明確“政府引導、銀保協同、中介 增信、平臺助力”的知識產權質押融資推進思想，實現政銀保 擔同向發力，有效緩解科技型中小微企業的融資難、融資貴問題，為實施創新驅動、知識產權強省戰略提供有力的金融支撐。
(二)基本原則
1.深化改革創新。深入貫徹落實《中國銀保監會國家知識產 權局國家版權局關于進一步加強知識產權質押融資工作的通 知》(銀保監發〔2019〕34號)、 《河南省知識產權強省建設 綱要(2021-2035年)》部署的各項改革任務，破除制約知識產 權質押融資發展的體制機制障礙，大力推進資本與“知本”融合，增強金融服務供給能力，推動產業轉型調整與結構升級。
2.強化科技賦能。充分運用現代信息技術和科技手段建立風 險定價和管控模型，做好知識產權價值評估，深入挖掘知識產權 融資客戶有效信息，加強與征信、稅務、市場監管等外部信用信息平臺對接，提高客戶識別和價值評估能力。
3.堅持風險可控。堅持底線思維，強化風險管控。完善知識產權質押融資業務的內部風險管控機制，統籌發展與安全，完善 風險控制機制，運用多層次風險分擔和補償機制，構建知識產權質押融資金融服務長效機制。
4.遵循市場導向。以政策為引領，遵循市場規律，充分發揮 市場配置資源的決定性作用，合理確定知識產權質押融資的經營 戰略和綜合效益目標，因地制宜開展差異化金融服務，推動市場主體創新與金融支持相結合，確保業務模式可持續發展。
(三)工作目標
在風險可控的前提下，引導金融資源向科創領域傾斜，轄內 銀行保險機構在知識產權質押融資制度建設、組織架構、風險管 理、產品創新、考核激勵、專業能力等方面明顯提升。轄內知識 產權質押融資貸款金額有效滿足中小微企業需求，力爭年累放貸 款金額、年累放貸款戶數逐年合理增長。符合條件的銀行機構，尚未開展該項業務的，盡快實現“首貸”突破，并持續合理增長。知識產權保險業務品種持續豐富，覆蓋面不斷擴大。實現我省知 識產權質押融資提質增效，知識產權質押融資服務的便利性和可獲得性顯著提高，有力支持我省經濟社會高質量發展。
二、優化知識產權質押融資體制機制
(四)建立健全知識產權質押融資體制機制。各大型銀行河 南省分行、股份制銀行鄭州分行、城市商業銀行總行應當研究制 定知識產權質押融資業務的支持政策和專門的制度辦法，指定專門部門負責知識產權質押融資工作。將符合條件的專利權、商標專用權、著作權、地理標志、知識產權組合擔保、知識產權與其 他押品組合擔保等納入押品目錄，在人力、資金等方面給予支持。
(五)積極向總行爭取政策傾斜。各大型銀行河南省分行、 股份制銀行鄭州分行要積極向總行爭取專項信貸資源、配套政策 以及知識產權質押融資先行先試權。依托總行的風險管理和信息 科技能力，實現融資客戶的精準識別、價值評估和風險管控。尚未開展知識產權質押融資業務的，力爭盡快實現“首貸”落地。
(六)打造知識產權質押融資專業服務體系。支持有條件的 商業銀行設立科技專營分支機構、知識產權事業部等專業機構和 特色機構，重點營銷、管理知識產權質押貸款等金融產品。鼓勵 有條件的商業銀行結合產業園區及行業特色，新設、改設知識產 權專營機構，為具有發展潛力的科創企業提供特色化服務，實現 差異化競爭。各大型銀行河南省分行、股份制銀行鄭州分行、城 市商業銀行總行要成立知識產權質押融資工作領導小組，負責全 行知識產權質押融資工作推進、協調、督導、考核等工作，在信 貸資源配置、授信審批、考核評價等方面予以傾斜，合理下放、適當擴大業務審批和產品創新權限。
(七)建立符合知識產權質押融資特點的授信審批模式。各 銀行機構應通過單列授信計劃，創新授信、擔保審批制度，完善 利率、費率定價機制等方式，建立專門針對知識產權質押融資的授信審批模式。搭建知識產權質押融資“綠色通道”,提高業務辦理便利化水平，縮短服務距離，提高辦事效率，著力解決融資難、融資貴等問題。
(八)建立盡職免責機制。各銀行保險機構要結合自身業務 實際，加快建立符合知識產權質押融資特點的盡職免責機制，重 點明確對基層分支機構和基層人員的盡職免責認定標準和免責條 件。對知識產權質押融資業務出現風險，有充分證據證明工作人 員按照有關法律法規、規章和規范性文件，以及銀行保險內部管 理制度勤勉盡職地履行了職責的，實行免責。在落實盡職免責制 度的同時，要強化風險管理能力建設，防范片面追求形式合規、不計工作實質和可預見結果的道德風險。
(九)適度提高監管容忍度。商業銀行知識產權質押融資不 良率高出自身各項貸款不良率3個百分點(含)以內的，可不作 為監管部門監管評級的扣分因素。各銀行機構要及時根據上述監管導向，制定更新相關制度，明確支持政策。
(十)建立專門考核機制。各銀行保險機構要針對知識產權 質押融資設立專門的考核指標，科學設置考核權重，建立符合知 識產權質押融資特點的績效考核機制，鼓勵在分支機構及經營團隊的績效考核中，單獨設置知識產權融資指標加分項。
三、建立知識產權質押融資產品和服務體系
(十一)開發知識產權質押融資專屬信貸產品。各銀行機構 要持續爭取總行授權，開發完善符合知識產權特點的質押融資產品，鼓勵銀行機構推出“知識產權質押貸”“科技貸”“專利貸”答商標貸”等知識產權質押融資專屬產品。
(十二)加大保險支持力度。創新發展科技保險、專利保險 等產品，強化銀保合作，積極發揮保險公司風險保障作用，支持 保險公司為符合條件的企業辦理與知識產權質押融資相關的信用 保險、貸款保證保險等業務。加速推動知識產權被侵權損失保險、侵權責任保險等落地應用，豐富知識產權保險業務品種。
(十三)擴大知識產權質押物范圍。鼓勵商業銀行對企業的 專利權、商標專用權、著作權等相關無形資產進行打包組合融 資，提升企業復合型價值，增加融資額度。探索將地理標志、集 成電路布圖設計等作為知識產權質押物，進一步擴大質押物范圍。
(十四)強化信用信息平臺利用。支持商業銀行運用云計 算、大數據、移動互聯網等新技術研發知識產權質押融資新模 式。各銀行機構應充分利用國家知識產權運營公共服務平臺交易 運營(鄭州)試點平臺與全國中小微企業融資綜合信用服務平臺 (河南站)、省信用信息共享平臺等信息數據，完善對知識產權質押融資企業的認定和評價機制。
(十五)建立白名單篩選機制。各銀行機構應當積極對接知 識產權局等部門推送的知識產權領域表現較為突出的白名單企 業，建立專人、專線高效服務模式，并采取臺賬式管理方式逐 戶、逐筆跟蹤進展，實現銀企對接高質效。各銀行機構可將申請知識產權質押融資的企業名單提交至知識產權主管部門，并將其反饋的評估信息列為貸款審批的重要參考材料。
(十六)推進知識產權質押融資入園惠企。支持各銀行機構 加強與知識產權密集的產業園區開展戰略性合作，圍繞產業集群 或區域商標品牌，給與園區合理的意向性授信額度。深化與知識 產權管理部門、園區管理機構的合作，針對園區企業的實際需求，開發推廣知識產權質押融資專門產品和服務。
(十七)破解價值評估難題。各銀行機構要提升內部評估能 力，綜合運用大數據、人工智能等新技術，加強基礎數據采集和 分析，研發適用于質押融資等場景的智能化知識產權評估體系。 積極與外部機構開展業務合作，加強對知識產權專業機構價值評 估、管理運營、風險處置等服務的準入管理和持續監督，依托專 業第三方機構，開展抵押物價值評估。引進知識產權主管部門開 發的知識產權價值評估工具，將評估結果作為正式評估結果的補充和參照，降低價值評估的主觀性和隨意性。
(十八)探索拓寬質物處置渠道。推動在全省范圍內建立統 一的知識產權交易市場和交易平臺，依托河南省技術產權交易 所 國家知識產權運營公共服務平臺交易運營(鄭州)試點平 臺等第三方機構，搭建知識產權場外交易平臺，實現買賣雙方自 動對接，提高變現效率。探索多元化的知識產權質權實現形式， 通過知識產權許可、協議轉讓、捆綁打包、委托收儲等多種方式 開展交易處置，通過定向推薦、對接洽談、拍賣、變賣等形式實現債權。
四、加強知識產權質押融資風險防范
(十九)嚴格落實風險管控。各銀行機構要加強貸款審查調 查，確保貸款用途真實、合法、合規。明確可接受作為質物的不 同種類知識產權的具體標準，用作質押的知識產權應當合法、有 效、權屬清晰、完整，依法可處分可變現，且不違反國家保密法 規和國有資產管理規定。定期分析借款人經營情況，注重對質物的動態監測管理，對可能產生風險的不利情形要及時采取措施。
(二十)完善風險分擔機制。各銀行機構要加強與保險、融 資擔保等機構業務合作，推動知識產權質押融資業務風險緩釋。 探索引入資產評估機構和律師事務所作為知識產權質押融資的 擔保方，對評估結果真實性負責，并承擔一定比例的風險責 任。充分發揮融資擔保機構作用，為知識產權質押融資提供擔保增信和風險分擔，提升知識產權質押融資服務覆蓋面。
(二十一)充分利用政府獎勵補償政策。發揮政府部門獎補 政策激勵作用，充分利用貸款貼息等財政獎補政策。認真落實行 業主管部門關于開展知識產權質押融資風險補償的政策文件，利 用好各級知識產權質押融資風險補償資金池，各銀行機構在開展 知識產權質押融資中的損失可積極申報風險補償。充分發揮政府獎補政策的撬動效應，提高知識產權質押融資金融機構積極性。
(二十二)加強專業人才儲備。各銀行機構要培養知識產權 質押融資專門人才，建立知識產權質押融資人才庫。鼓勵銀行保險機構為知識產權質押融資配備專職服務團隊和專業營銷人員。
加大培訓力度，優化培訓機制，舉辦知識產權質押融資培訓班， 通過“引進來”“走出去”等方式，加強與重點科研平臺、科創中 心、高等院校、律師事務所等合作，廣泛開展知識產權交流與培訓，加快人才成長。
五 、強化組織保障
(二十三)建立協同工作機制。國家金融監督管理總局河南 監管局與省知識產權局建立知識產權質押融資監管協同工作機 制，共同推動知識產權質押融資相關支持政策的制定和實施。搭 建政銀企合作平臺，發揮各類知識產權交易平臺作用，開展知識 產權質押融資“入園惠企”,實現“線上線下”雙軌對接，促進知識產權質押融資業務可持續發展。
(二十四)加強風險補償和分擔。省級及各地市知識產權管 理部門、金融監管部門、財政部門聯合推動建立和完善知識產權 質押融資的風險分擔和損失補償機制，適時擴大風險補償資金規 模和補償比例。進一步加強銀政、銀擔、銀保等業務合作，引入 多渠道、各類型資金參與收益分享與風險分擔，健全敢貸、愿貸、能貸機制。
(二十五)持續完善工作機制和服務體系。省知識產權局、 國家金融監督管理總局河南監管局會同政府相關職能部門，建設 知識產權質押融資大數據信息服務平臺，形成知識產權質押融資 項目庫和產品資源庫，共享金融、科技、工商、社保、稅務、海關等信息，實現銀行保險機構與融資企業之間的信息精準匹配。
建立完善知識產權質押融資全鏈條服務平臺，提供知識產權質押 融資供需對接、價值評估、質物處置等服務。探索實現知識產權質押登記線上審核、“一窗口”辦理，優化質押登記流程。
(二十六) 落實機構主體責任。各銀行保險機構要壓實主體 責任，明確知識產權質押融資業務的負責部門和人員，主動獲取 知識產權管理部門以及各平臺發布的相關信息，發揮機構優勢特 色，提供優質便捷金融服務。定期走訪知識產權融資企業，做好服務跟蹤評價，有效回應企業需求。
(二十七)強化信息報送及動態監測。各銀行機構應通過個 性化報表系統按季度向監管部門報送知識產權質押融資專項統計 表。各銀行保險機構應及時總結在推進知識產權質押融資中的良 好做法和案例，并于每季度結束后5個工作日內報送至國家金融 監督管理總局河南監管局。國家金融監督管理總局河南監管局及 轄內各分局及時對相關業務開展情況進行監測和分析，根據具體 情況，指導各銀行保險機構科學制定、調整發展目標，并提出有針對性的監管要求。
(二十八)開展評價指導。各全國性銀行省級機構和城商行 每年度結束后15日內向國家金融監督管理總局河南監管局報送 知識產權質押融資工作推進情況和本通知相關要求落實情況報 告，并隨同報送知識產權質押融資業務自評表(附件，可報至郵 箱： hnybjj_fgc@163.com)。 國家金融監督管理總局河南監管局會同省知識產權局在組織自評價的基礎上，按年度總結知識產權
質押融資的良好做法、典型經驗和創新模式，對于政策體系健 全、特色突出、保障有力、知識產權質押融資業務連續增長的金 融機構及地區予以通報表彰；對組織不力、進度緩慢的機構加大 督促指導力度。國家金融監督管理總局河南監管局轄內各分局、 各地市知識產權局要對照本通知的各項要求，全面推動知識產權 質押融資落地見效。省銀行業協會、省保險行業協會要切實發揮 行業自律組織作用，以知識產權質押融資經驗交流會等形式，加 強經驗分享，發揮典型作用，推動知識產權質押融資業務高質量發展。
附件：河南省銀行業機構知識產權質押融資自評表
國家金融監督管理總局河南監管局
河南省知識產權局
2023年9月26日
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