廣東?。骸靶乓踪J”工作典型案例

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為破解銀企信息不對稱、降低企業融資成本，2024年7月以來，荔灣區采用“政府主導、部門街道協作、專業機構服務、行業協會參與”的方式，創新構建“信用融資服務官”助企模式，探索形成“三共三升級”的機制，為廣大中小微企業提供主動的、有針對性的、個性化的信用融資服務。截至目前，主動服務超4000家市場主體，幫助25家商戶對接轄區銀行，累計達成融資意向超1500萬元，并創新開發“站前時尚貸”等特色信用融資產品。

一、路徑共建，溝通渠道升級

一是做好服務“貼心人”。發揮街道前沿陣地作用，首批在金花、站前等5條街道設置“信用融資服務站”，各派1名金融專業人員擔任“信用融資服務官”，通過入駐黨群服務中心、深入專業市場、實地走訪企業等方式，把“流動銀行”開到企業和商戶門口，將信用融資服務窗口下沉至基層社區、專業市場、產業園區，主動了解市場主體的經營狀況和融資需求，為企業提供融資需求對接。

二是做好政策“宣講員”。線上，設計定制化宣傳內容，利用社交媒體、官方網站、電視廣播等宣傳渠道，提升信用融資政策、產品、服務的知曉度與覆蓋面；建立在線客服系統，及時解答企業疑問、收集反饋意見。線下，舉辦信用融資知識講座、研討會等，邀請專家、學者和成功案例代表分享經驗，開展金融政策解讀，增強企業對信用融資的認知和信任。

二、信息共享，風險防控升級

一是保障信用信息安全應用。制定《荔灣區“信用融資服務官”內部管理方案（試行）》《信用融資服務官合規展業服務流程》《信用融資服務官職業操守和行為準則》等系列工作標準，組織“信用融資服務官”團隊簽署《荔灣區“信用融資服務官”履職承諾書》，引導第三方機構形成《致服務對象的一封信》、定期提交《荔灣區“信用融資服務官”履職情況報告》，建立健全面向“信用融資服務官”的監督、保密、合規機制，促進信用信息歸集共享更加標準化、規范化。

二是降低經營主體財務風險。針對部分企業金融知識不足、對各類信貸產品知曉不透，接觸信貸資訊不精細，易選擇性價比相對不高的網貸融資；部分中小微企業具有良好信用，但因規模相對較小、發展不穩定、缺少抵押物和擔保等因素導致融資“難、貴、慢”的問題，通過組織政金企對接，幫助企業理解信貸知識，提高金融素養，促進經營主體識別風險，并基于多維度公共信用信息，開展綜合評估、繪制企業信用畫像，弱化抵押物，強化信用貸款，使企業信用信息轉化為信貸價值，提升融資能力。

三是助力金融機構優選客戶。通過大數據、云計算、人工智能等金融科技手段，整合工商、稅務、司法等多部門公共信用信息，從基本信息、守信信息、失信信息和其他信息4個方面、23個維度開展綜合評估，繪制企業信用畫像，作為機構放貸與企業獲貸的重要依據；及時監測市場和企業的風險情況，量化分析2000余種風險特征，幫助金融機構開展風險管理，彌補企業融資需求和金融機構融資供給斷點，助力金融機構與企業精準高效匹配。

三、產品共創，信用服務升級

一是升級信用平臺。對接廣州市“信易貸”平臺，優化整合“信用荔灣”平臺信用融資服務功能，集中匯聚至市“信易貸”平臺荔灣專區，助力實現“信易貸”服務標準化、一體化。迭代升級“信用荔灣”平臺，設置“信用+普惠金融”服務專區，展示“信用融資服務官”服務流程、駐點區域、聯系方式等，便利市場主體查詢使用，逐步提升信用融資服務覆蓋面與可得性。

二是創新信貸產品。針對荔灣區花卉、服裝、醫藥、茶葉等特色產業，深入開展市場調研，研究分析細分行業領域特點和市場主體差異化融資需求，融合應用公共信用信息數據、信用評價體系評級數據及行業數據，聯合征信機構、金融機構、專業市場共建信貸新模型，推出具有荔灣特色的信用融資產品。截至目前，荔灣區創新開發“信易茶商貸”“站前時尚貸”等特色信用融資產品，為超500家企業放款5億余元。

三是優化信貸服務。通過科學統計，實現金融機構網點分布和市場主體的合理分配，為企業優先匹配空閑網點，縮短貸款辦結時限。搭建“政府搭建平臺—大數據歸集信息—企業信用賦碼—銀行專屬服務—商家獲得信貸”一條龍信用應用場景，采用全線上或半線上方式，開通綠色通道和應急通道，助力金融機構快速響應、及時服務，讓審批效率更高、手續更簡?！靶乓撞枭藤J”實現商戶從發起申請最快半天可獲批放款。

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在創新驅動發展戰略的引領下，仲愷高新區作為國家級高新技術產業開發區，始終走在科技創新與金融服務融合的前沿，自2021年被科技部火炬中心確定為國家第二批企業創新積分制平臺試點高新區以來，仲愷高新區緊密圍繞“創新驅動發展”戰略，積極探索并構建了一套集信用評價、信息共享、金融賦能與信用獎懲于一體的高效科技金融服務體系。該體系不僅有效提升了企業創新能力評估精準度，還深度融合了社會信用工作，形成了獨特的“創新+信用”雙輪驅動模式。

（一）構建科學評價體系，強化信用指標應用

仲愷高新區緊貼區域發展脈搏，精準把握產業特色與企業需求，在科技部火炬中心發布的18個核心指標體系基礎上，創新性拓展出22項仲愷特色指標，覆蓋創新人才、創新平臺、創新成果、創業競賽和企業信用等關鍵領域。這些指標不僅增強了評價體系的全面性和客觀性，還充分考慮了金融機構的風險偏好，使評價模型與銀行風控模型高度契合，為企業繪制了精準創新畫像。

（二）搭建積分管理平臺，促進信用信息無縫對接

仲愷高新區匠心獨運，打造集積分管理、數據管理、政策服務、通知通告、可視化展示、指標測算及企業增信支持等功能于一體的企業創新積分管理信息系統。通過該系統，企業可以實時查詢積分情況、創新能力對比及排名，政府則能精準推送政策公告與金融產品。金融機構可以便捷獲取企業信用報告、經營數據等關鍵信息，為企業增信授信提供有力支持。同時，政府部門也可以實時掌握企業信用狀況，對信用良好企業給予更多政策扶持和獎勵，形成“守信激勵、失信懲戒”良好氛圍。

依托企業創新積分管理系統，成功開發科技金融應用平臺，實現政府、金融機構與企業之間高效、無縫對接。企業可在平臺“金融超市”發布融資需求，金融機構則根據企業的創新積分和信用狀況進行精準匹配和快速響應。此外，聯合中國銀行、建設銀行、招商銀行、惠州農商銀行等金融機構合作推出“高企貸”“創新積分入庫貸”“企業創新積分貸”等專項金融產品，將企業的創新積分與信用評級直接掛鉤，有效降低了企業融資成本，提高了融資效率。截至目前，已有12家銀行在系統注冊，發布了8個積分貸產品，累計有702家積分企業通過平臺獲得了專項貸款或授信，總額高達436.15億元。

（三）健全信用獎懲機制，優化一流營商環境

結合企業創新積分制試點工作，建立健全信用獎懲機制。一方面，對積分排名前列企業員工在人才公寓入住、人才資金補貼及子女入學等方面給予優先安排；同時，根據企業創新積分排名授予科技創新標兵企業、先進企業、新銳企業等榮譽，優先推薦項目申報與參賽，并對高分企業實施租金減免，全方位降低運營成本，激發企業創新活力。另一方面，對存在失信行為的企業則依法依規進行懲戒，如限制其享受政策優惠、參與政府采購等。

（四）創新融資模式，破解融資瓶頸

針對科技企業在成長初期普遍面臨的融資難、融資少等問題，仲愷高新區以企業創新積分為抓手，首創“先代償后補償”政銀擔合作模式，降低政府初期資金投入壓力，放大財政資金杠桿效應，更大范圍為科技型中小企業提供信貸支持。截至目前，政銀擔首批企業已成功落地放款，分別與工商銀行、民生銀行、廣州銀行及南粵銀行簽訂合作協議，協議金額達15.5億元。專項貸款總規模達30億元，預計可精準扶持中小微企業1000家以上。

（五）貸款貼息精準滴灌，助力企業輕裝上陣

為進一步解決科技型中小企業融資貴問題，仲愷高新區在創新積分制科技金融應用平臺開發貸款貼息（貼租）模塊，并配套區貸款貼息（貼租）政策，根據企業營收規模與融資需求，量身定制補貼比例。具體來說，對年度營收在2000萬元以上、2億元以下的企業，其貸款利息補貼比例不超過2%；而對年度營收2000萬元以下的企業，補貼比例則不超過3%。同時，對于融資租賃租金補貼也設定了相應比例限制以確保公平性。平臺運行以來，區財政已累計投入近3000萬元，用于科技型中小企業貸款貼息及貼租支持，扶持522家企業，降低企業融資成本約50%左右，并成功促成超過30億元貸款發放。此外，政銀擔風險分擔模式下企業融資擔保費用大幅降低至0.45%，與市場普遍擔保費率相比下降了55%，科技型中小企業融資貴問題得到持續緩解。

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人民銀行肇慶市分行按照“政府支持、人民銀行主導、多方參與、共建共享”的思路，結合城鄉區域發展實際，立足農村資源稟賦和特色優勢產業，在鞏固信用村“整村授信”多元應用體系的基礎上，積極探索拓展“信用+”應用場景，打造信用聯合體整體授信業務模式。其中信用村“整村授信+”相關工作案例入選廣東省委深改委評選發布的新型農村集體經濟典型案例。

一、深化“信用機制+金融科技+信息融通”，有效破解信息孤島

一是完善機制支撐，加強信息歸集互認。與轄內5個縣（區）人民政府簽訂《關于建立金融支持縣域經濟高質量發展合作機制的實施意見》，壓實縣域相關部門數據共享責任。指導四會市創設全省首個涉農銀行“信用聯盟”，9家金融機構通過簽訂信用評定公約，明確信用評定結果在聯盟成員間互認。

二是探索科技手段，加強涉農信息共享。推動“農融通”平臺與中華財險肇慶公司的“保險云魚塘”系統有效聯通，依托5G物聯網和智慧傳感等技術手段，實時采集承保水產養殖基地共享的生產經營信息。依托廣東省數據資源“一網共享”平臺，向“農融通”平臺共享2.11萬條農業農村局法人檢查抽查信用信息。

三是深化黨建共建，加強信息采集。指導轄內地方法人機構以一支部（黨建共建）、一體機（布設“粵智助”政務服務機）、一特派（派駐金融特派員）、一平臺（建設三資平臺）、一授信（整村授信）“五個一”為媒介，精準推動農戶信息搜集。協調金融機構與基層鎮委、村委開展黨建共建結對，派駐“金融助理”“金融顧問”，聯動當地駐鎮幫鎮扶村工作隊、鎮村“兩委”成員、園區開發商深入鄉村、鄉鎮、農業園區開展涉農信息采集，并將有合理信貸需求的涉農主體信用信息逐步納入“農融通”平臺。目前“農融通”平臺累計共享肇慶市62.1萬戶農戶、6943戶新型農業經營主體信用信息。

二、深化“信用+融資創新”，有效促進“信用財富”轉化為“信貸資源”

一是創新“信用聯合體+產業授信”。緊扣“一縣一園”“一鎮一業”“一村一品”發展，推出“寧竹e貸”“杏花雞產業貸”“藜竹貸”“廣寧云吞貸”“肇實加工貸”“水產養殖貸”等特色行業信用信貸產品，重點支持1338個信用村、3個信用鎮、5個信用產業園區發展特色產業，促進形成“信用+產業”良性循環。如指導轄內銀行機構以“整鎮授信+行業授信”形式落地全省首筆“益農貸”并合計授信3億元，支持當地羅氏蝦養殖。指導德慶縣金融機構對官圩鎮萬畝林下經濟產業園綜合授信2億元，助力該園區林下種養殖、研學教育以及農產品深加工等農文旅產業融合發展。

二是深化“整鏈授信+產品創新”。聚焦肇慶市水產養殖等特色產業全產業鏈發展的需求，探索核心企業+上游養殖戶的“1+N”整鏈授信金融服務。如，指導四會市金融機構依托中征應收賬款融資服務平臺融資對接服務功能及“保險云魚塘”系統5G物聯網的技術優勢，創新推出“中征云鏈貸”金融產品，向“保險云魚塘”系統的企業及其上游養殖戶成功發放貸款501萬元。指導德慶縣金融機構與供銷社聯合評定6個信用村82戶種養殖信用戶，發放信用貸款金額達1700萬元，有力支持當地15種特色種養殖產業全鏈條發展。

三是創新“信用聯合體+綠色金融”。在省內創新推出以農戶為主體的“碳賬戶”體系的基礎上，深入推動以信用助力人居環境整治與綠色金融發展。指導四會市金融機構在信用村評定指標上，創新增設“綠色發展”相關指標，對農村清潔衛生、綠化美化、禽畜圈養、有機種養、光伏養殖、經營項目等綠色低碳生活生產方式進行賦分，目前共評定綠色信用村6個，發放“綠色魚塘貸”“綠色家園貸”300萬元。指導轄內銀行機構創新推出“綠美光伏貸”，對高要區祿步鎮綠美光伏示范鎮建設授信6399萬元，已發放貸款1100萬，支持該鎮綠色光伏陽光棚建設。

三、搭建“信用＋治理”體系，推動信用建設與基層治理有機融合

一是構建“黨建+金融+信用”模式，推動農村信用體系建設與基層黨組織建設雙向聯動。轄內金融機構加快與基層鎮村兩委黨建共建結對，并將信用評價結果運用于基層發展黨員、評優評先等各個領域。如，四會市在9個鄉鎮街道落地“黨建+金融+信用”共建項目并發放信用戶貸款3.78億元，切實將個人信用轉化為農戶評優評先和融資的重要參考。

二是構建“積分＋授信”的基層治理新模式，推動農村信用體系建設與鄉村文明建設雙向提升。指導廣寧縣金融機構探索創新“星級農戶評定+文明積分增信”的服務模式，將基層社會治理各項事務轉化為量化指標，對獲得“優秀”和“良好”等級的農戶在原授信額度基礎上，增加獎勵額度，充分調動村民參與村莊事務與公益事業的積極性。指導德慶縣金融機構聚焦鄉村治理中村規民約約束力不強問題，建立農村“信用七條”評價標準，增強農村公序良俗、村規民約的約束力，實現信用賦能移風易俗。

三是構建“信用+數字”模式，推進農村信用體系建設與數字化建設雙向融通。將農村信用體系工作納入《肇慶市全面推廣“粵居碼數字門牌”深化社會治理綜合數字化服務平臺建設應用工作方案》，在門牌增加“鄉村治理積分制”“文明實踐積分制”等功能，對村民日常行為實施鄉村治理積分制數字化管理并納入信用戶評價指標體系，持續推動信用村“整村授信”無感化，農戶通過掃描“粵居碼數字門牌”登記融資需求，不斷提高農戶辦貸便捷度。截至8月末通過“粵居碼數字門牌”開展信用村“整村授信”196.3億元。